Andrés VenegasGestión de Deudas
Mis DeudasCómo saber cuánto debo en total: dónde buscar todas tus deudas
Antes de pagar deudas necesitas saber cuánto debes. Revisa dónde buscar cada deuda, qué datos anotar y cómo sumar tu deuda total sin dejar nada fuera.
Casi nadie sabe cuánto debe en total
Si te preguntan cuánto debes, probablemente puedes decir el saldo de tu tarjeta principal y quizá la mensualidad de un préstamo. Pero el total suele ser otro número: las compras a meses sin intereses, la tarjeta de la tienda departamental, el adelanto de nómina, lo que le debes a un familiar. Cada deuda vive en un lugar distinto, y ninguno te muestra la suma.
Saber cuánto debes es el primer paso para cualquier plan de pago, y no requiere nada complicado: requiere buscar en los lugares correctos y anotar los mismos datos de cada deuda. Aquí tienes cómo hacerlo.
¿Dónde busco todas mis deudas?
Recorre estas fuentes en orden. La idea es encontrar todo, incluso lo que habías olvidado.
- Estados de cuenta de tus tarjetas de crédito. Revisa el saldo total, no solo el pago mínimo ni el pago para no generar intereses. También ahí aparecen tus compras a MSI con las mensualidades que te faltan.
- Préstamos personales, de auto o de nómina. Pide o descarga en la app del banco tu saldo insoluto, es decir, lo que aún debes de capital.
- Tarjetas de tiendas departamentales y créditos de comercio. Son fáciles de olvidar porque las usas poco, pero acumulan saldo.
- Compras a plazos con tienda o financiera. Muebles, celulares, electrodomésticos o servicios contratados a mensualidades.
- Servicios de "compra ahora, paga después". Los pagos diferidos de plataformas en línea también son deuda.
- Deudas con personas. Familiares, amigos, tandas o préstamos informales. Que no tengan contrato no significa que no cuenten.
- Tu reporte de crédito. En México puedes solicitar tu reporte a las sociedades de información crediticia una vez al año sin costo. Es útil para detectar deudas que no recordabas o que no reconoces.
¿Qué datos anoto de cada deuda?
Para que el total sea útil, anota lo mismo de cada una:
| Dato | Para qué sirve |
|---|---|
| Acreedor | Saber a quién le debes |
| Saldo actual | Es lo que va a la suma total |
| Mensualidad o pago mínimo | Saber cuánto pagas al mes |
| Tasa de interés | Decidir cuál pagar primero |
| Fecha de pago | Evitar recargos |
Si quieres el detalle de cómo capturar cada uno, revisa cómo organizar tus deudas en 5 pasos.
¿Cómo calculo mi deuda total?
Suma el saldo actual de todas las deudas. Un ejemplo con cifras ilustrativas:
| Deuda | Saldo | Pago mensual |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito A | $18,500 | $1,200 |
| Tarjeta de tienda | $6,300 | $650 |
| Compras a MSI (saldo pendiente) | $12,600 | $1,900 |
| Préstamo personal | $24,000 | $2,100 |
| Préstamo de un familiar | $3,000 | $500 |
| Total | $64,400 | $6,350 |
Esta tabla responde dos preguntas distintas y ambas importan: cuánto debes en total ($64,400) y cuánto pagas cada mes ($6,350). El primer número dice qué tan lejos estás de terminar; el segundo, cuánto de tu ingreso ya está comprometido.
Un detalle que confunde: saldo total, pago mínimo y pago para no generar intereses
En una tarjeta de crédito aparecen tres cifras diferentes, y solo una es tu deuda:
- Saldo total: todo lo que debes, incluidas las mensualidades futuras de compras a MSI en muchos estados de cuenta. Es el número que va a tu deuda total.
- Pago mínimo: lo mínimo para no caer en mora. Pagar solo esto mantiene la deuda viva y genera intereses.
- Pago para no generar intereses: lo necesario para no pagar intereses ese periodo.
Si sumas el pago mínimo de todas tus tarjetas, obtendrás lo que necesitas pagar cada mes, no lo que debes. Son cosas distintas.
¿Con qué frecuencia actualizo el total?
Una vez al mes, justo después de pagar tus tarjetas. Ese momento te permite ver cómo bajó el total y registrar nuevas compras. Si solo lo actualizas cuando hay un problema, el número siempre estará desactualizado. Cuando ya tengas el total claro, el siguiente paso es hacer un plan para pagar tus deudas.
Cómo llevar tu deuda total con Mis Deudas
Mantener esta lista en una nota o en una hoja de cálculo funciona un tiempo, hasta que olvidas actualizarla. Mis Deudas te permite tener todo en un solo lugar:
- Registra tarjetas, préstamos, mensualidades y pagos pendientes con su saldo y fecha de pago.
- Consulta lo que debes y cuándo vence cada pago sin abrir varias apps.
- Recibe avisos antes de cada fecha límite.
- Compártelo con tu pareja o familia si manejan deudas en conjunto.
La app funciona sin crear cuenta ni anuncios, y tus datos se guardan en tu dispositivo con sincronización opcional vía iCloud. Las funciones básicas son gratis; el plan Premium desbloquea mensualidades, suscripciones y reportes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo saber cuánto debo en total?
Reúne todas tus deudas (tarjetas, préstamos, compras a plazos y deudas con personas), anota el saldo actual de cada una y súmalos. Complementa con tu reporte de crédito para no dejar nada fuera.
¿Dónde veo las deudas que tengo a mi nombre?
En tu reporte de crédito, que puedes solicitar una vez al año sin costo a las sociedades de información crediticia. Ahí aparecen créditos y tarjetas registrados a tu nombre. No incluye deudas informales con personas.
¿El pago mínimo es lo que debo?
No. El pago mínimo es lo que debes pagar ese mes para no caer en mora. Lo que debes es el saldo total de la tarjeta.
¿Las compras a meses sin intereses cuentan como deuda?
Sí. Aunque no generen intereses, el saldo pendiente de cada compra a MSI es dinero que debes. Puedes calcularlo con esta guía de MSI.
¿Cada cuánto debo revisar mi deuda total?
Una vez al mes, después de pagar. Así ves el avance y registras cualquier compra nueva.
¿Mis Deudas es gratis?
Sí. Puedes descargarla gratis, sin crear cuenta y sin anuncios. El plan Premium es opcional.
Empieza por el número
No puedes pagar una deuda que no has medido. Reúne tus estados de cuenta, anota cada saldo y regístralos en Mis Deudas para ver tu deuda total y cuándo vence cada pago.
